一、“增收不增利”，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)遭遇挫折，財(cái)險(xiǎn)公司陷入虧損泥潭
近日，國家金融監(jiān)督管理總局公布了2023年各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)數(shù)據(jù)，業(yè)內(nèi)議論紛紛，一時(shí)間甚囂塵上。
 
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，幾大頭部財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入平均增長(zhǎng)率約為8%。然而，在凈利潤上，這些企業(yè)的表現(xiàn)呈現(xiàn)出不同程度的虧損與盈利。
保險(xiǎn)服務(wù)收入增加，凈利潤卻出現(xiàn)下降，很有可能意味著“開支”也在提升。而險(xiǎn)企普遍表示，受大災(zāi)及疫情后出險(xiǎn)率回歸常態(tài)等因素影響，2023年，上市險(xiǎn)企賠付支出、綜合成本率普遍走高。
此外，作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的基本盤，自2023年以來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)在車險(xiǎn)方面也迎來“滑鐵盧”，各大頭部險(xiǎn)企普遍存在盈利下滑情況。
 
如此種種，不難發(fā)現(xiàn)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)深層次變革，我們也不禁追問：財(cái)險(xiǎn)業(yè)究竟該何去何從？

• 千億藍(lán)海蓄勢(shì)待發(fā)，安責(zé)險(xiǎn)或?yàn)樨?cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新引擎

盡管財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展尚且面臨諸多不利因素，但其新的生機(jī)已經(jīng)涌現(xiàn)，必將走出發(fā)展低谷。
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前非車險(xiǎn)對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的貢獻(xiàn)有大幅提升，增量貢獻(xiàn)達(dá)到70.63%，同比提升4個(gè)百分點(diǎn)。此外責(zé)任險(xiǎn)增量貢獻(xiàn)逐年上升，政府將責(zé)任險(xiǎn)作為社會(huì)治理的重要工具，通過出臺(tái)制度強(qiáng)制要求企業(yè)購買或通過補(bǔ)貼鼓勵(lì)企業(yè)購買安責(zé)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，責(zé)任險(xiǎn)增量貢獻(xiàn)達(dá)到13%，比去年同期提升3個(gè)百分點(diǎn)。
 
數(shù)據(jù)來源：國家金融監(jiān)督管理總局

在這里，就不得不提到“安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”，這一極其特殊的險(xiǎn)種。作為一個(gè)雙強(qiáng)制險(xiǎn)種，安責(zé)險(xiǎn)雖然自2006年就已出現(xiàn)，但是其在傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域卻是一個(gè)完全的“新人”。
2021年9月新《安全生產(chǎn)法》正式下發(fā)，安責(zé)險(xiǎn)正式成為法定險(xiǎn)種，其從行業(yè)眼中“量小利薄”的小賽道，一躍成為各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。
安責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模也迎來跨越式增長(zhǎng)，從成為強(qiáng)制保險(xiǎn)之前的不到百億，到2023年已經(jīng)達(dá)到300億規(guī)模。根據(jù)市場(chǎng)預(yù)計(jì)，安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1000億元，高于另一個(gè)強(qiáng)制險(xiǎn)種——工傷保險(xiǎn)約800億元的規(guī)模。
這對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來說，安責(zé)險(xiǎn)無疑是一塊難以忽視的巨大蛋糕，如果能夠真正將其吃進(jìn)嘴里，必將實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)的飛躍。
 
三、大勢(shì)之下，安責(zé)險(xiǎn)落地的三重困境
2023年，“風(fēng)險(xiǎn)減量”歷史號(hào)召下發(fā)，安責(zé)險(xiǎn)從“等量管理”進(jìn)化到“減量管理”，徹底邁向大跨越大發(fā)展階段。
2024年，從中央到地方各項(xiàng)政策文件頻發(fā)，全速推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)落地，安責(zé)險(xiǎn)已經(jīng)處在大爆發(fā)前夜。
盡管市場(chǎng)前景廣闊、政策方向明確，但近年來安責(zé)險(xiǎn)的整體推進(jìn)效果卻是喜憂參半，事故預(yù)防服務(wù)在實(shí)際落地過程中也面臨著諸多問題。
具體來說，主要存在以下三重核心困境：
一是事故預(yù)防服務(wù)缺位及覆蓋度不足。
作為一個(gè)雙強(qiáng)制險(xiǎn)種，安責(zé)險(xiǎn)既要強(qiáng)制投保，又要強(qiáng)制提供事故預(yù)防服務(wù)。這對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，對(duì)其有著非常高的標(biāo)準(zhǔn)和要求。
但是當(dāng)前大多數(shù)保險(xiǎn)公司普遍存在安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)化屬性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)事故預(yù)防服務(wù)認(rèn)知不足，投入的資源保障嚴(yán)重不足、服務(wù)隊(duì)伍力量不足等多重問題，難以真正將事故預(yù)防服務(wù)落實(shí)落細(xì)。
 
二是多部門多主體權(quán)責(zé)分工和協(xié)同建設(shè)難題。
安責(zé)險(xiǎn)作為安全生產(chǎn)社會(huì)化治理的重要制度創(chuàng)新，涉及應(yīng)急、金融監(jiān)管等多個(gè)行業(yè)主管部門，以及生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、社會(huì)化服務(wù)機(jī)構(gòu)等多個(gè)主體。
各關(guān)聯(lián)主體雖然各有不同的利益訴求，但都有提高安全生產(chǎn)水平、降低事故發(fā)生概率的共同目標(biāo)。然而在當(dāng)前安責(zé)險(xiǎn)實(shí)際落地過程中，卻一直未能明確具體的責(zé)任分工，也普遍缺乏協(xié)同共治手段，導(dǎo)致安責(zé)險(xiǎn)落地進(jìn)程被嚴(yán)重拖累。
三是各類信息孤島平臺(tái)互通難題。
近年來，安責(zé)險(xiǎn)在實(shí)際推進(jìn)過程中引入了“互聯(lián)網(wǎng)+”概念，信息化平臺(tái)搭建工作如火如荼開展，無論是政府監(jiān)管部門，還是保險(xiǎn)公司，亦或是生產(chǎn)企業(yè)都建立了相應(yīng)的信息化平臺(tái)或系統(tǒng)。
但是這類平臺(tái)更多都停留在了“歸集上傳、留痕管理”等維度，并非為安責(zé)險(xiǎn)各方市場(chǎng)主體搭建的“數(shù)字化交易綜合服務(wù)平臺(tái)”，也缺乏事故預(yù)防服務(wù)落地的各種科技工具支撐，所以這一類的平臺(tái)很大程度上是“為建而建”，也就不可避免的滋生“兩層皮”、“建而不用”、“燈下黑”等一系列問題。
 
由此也不難發(fā)現(xiàn)，安責(zé)險(xiǎn)雖然是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，但其在落地過程中牽涉到多元主體，環(huán)環(huán)相扣、緊密連接，需要多部門、各類市場(chǎng)主體以及生產(chǎn)企業(yè)共同發(fā)力才能夠有效解決。
四、“安環(huán)家 安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營中心”，事故預(yù)防服務(wù)落地的最優(yōu)解
在當(dāng)前安責(zé)險(xiǎn)全面加速落地的大背景下，如何提供一個(gè)全面專業(yè)、滿足多方訴求的安責(zé)險(xiǎn)落地整體解決方案顯得尤為迫切。
作為深耕安全風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域21年之久的老兵，鑫安利安環(huán)家一直關(guān)注著安責(zé)險(xiǎn)這個(gè)賽道的發(fā)展走向，為此重磅打造了安責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域的第一個(gè)雙跨產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)——安環(huán)家 安責(zé)險(xiǎn)全流程業(yè)務(wù)支撐云平臺(tái)，并創(chuàng)造性提出“安環(huán)家 安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營中心”模式，旨在通過平臺(tái)化市場(chǎng)化機(jī)制真正將安責(zé)險(xiǎn)高效落地。


安環(huán)家平臺(tái)的核心目標(biāo)就是構(gòu)建一個(gè)安責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)一大市場(chǎng)底層支撐平臺(tái)，并通過“一個(gè)安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營中心、六個(gè)端口”的模式，打通安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)落地的每一個(gè)生態(tài)鏈條，實(shí)現(xiàn)多元參與、多方共贏，最終做大做強(qiáng)整個(gè)安全技術(shù)服務(wù)市場(chǎng)，構(gòu)建多元共治安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。
 
第一，針對(duì)安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營中心，通過安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營管理平臺(tái)開展區(qū)域內(nèi)開展全生命周期的安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營管理服務(wù)實(shí)現(xiàn)事故預(yù)防服務(wù)全流程的精準(zhǔn)、高效管理，提升事故預(yù)防服務(wù)質(zhì)量和效率。

▲圖 安環(huán)家 安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營中心管理端
第二，針對(duì)政府監(jiān)管部門，通過安責(zé)險(xiǎn)網(wǎng)格化監(jiān)管系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)掌握轄區(qū)內(nèi)安責(zé)險(xiǎn)承保、理賠、風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)落實(shí)、事故預(yù)防資金使用、服務(wù)考核評(píng)價(jià)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和隱患數(shù)據(jù)分析等內(nèi)容以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)和工礦商貿(mào)企業(yè)的運(yùn)營狀況，全面提升監(jiān)管效率及準(zhǔn)確性，加強(qiáng)安責(zé)險(xiǎn)數(shù)字化、機(jī)制化、動(dòng)態(tài)化管理。
 
▲圖 安責(zé)險(xiǎn)監(jiān)管大屏
第三，針對(duì)保險(xiǎn)公司，通過安責(zé)險(xiǎn)數(shù)字化管控系統(tǒng)，幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)全流程可管可控，全面提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平，真正降低事故賠付率，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量歷史號(hào)召。
 
▲圖 安責(zé)險(xiǎn)數(shù)字化管控系統(tǒng)
第四，針對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)及專家，通過事故預(yù)防在線服務(wù)系統(tǒng)，全面提升機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理能力，并通過標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，實(shí)現(xiàn)服務(wù)過程在線鏈接、在線服務(wù)、在線交付，大幅提高安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)效率及服務(wù)質(zhì)量，保障安責(zé)險(xiǎn)高質(zhì)量高標(biāo)準(zhǔn)落地。
 

 
▲圖 事故預(yù)防在線服務(wù)系統(tǒng)
第五，針對(duì)生產(chǎn)企業(yè)，通過企業(yè)事故預(yù)防自主管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的安全風(fēng)險(xiǎn)管理，全面提升企業(yè)安全生產(chǎn)的在線實(shí)時(shí)感知、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置和評(píng)估能力，增強(qiáng)企業(yè)自主風(fēng)險(xiǎn)管控能力，從本質(zhì)上提高企業(yè)生產(chǎn)的安全水平，筑牢安全生產(chǎn)根基，降低事故發(fā)生率。

▲圖 企業(yè)事故預(yù)防自主管理系統(tǒng)
第六，實(shí)現(xiàn)“真”事故預(yù)防服務(wù)。安環(huán)家創(chuàng)新性提出“線上自主風(fēng)控系統(tǒng)（內(nèi)因）+線下風(fēng)險(xiǎn)管理師（外因）”的一站式企業(yè)全程風(fēng)險(xiǎn)管理，真正讓事故預(yù)防服務(wù)脫虛就實(shí)，去偽存真，真正讓企業(yè)滿意，讓企業(yè)實(shí)惠，讓企業(yè)安心，讓企業(yè)叫好！
 
2024年，是安責(zé)險(xiǎn)決戰(zhàn)之年！
“安環(huán)家 安責(zé)險(xiǎn)全流程業(yè)務(wù)支撐云平臺(tái)”正是迎合時(shí)代而產(chǎn)生！
“安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營中心”也是為了事故預(yù)防服務(wù)高質(zhì)量落地而打造！
在這個(gè)重大的歷史機(jī)遇面前，誰能夠主動(dòng)出擊，誰就必將實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身，彎道超車！